ما الفرق بين الاعتماد المستندي والتحصيل المستندي ، تقوم الصناعة والتجارة على فكرة الاستيراد والتصدير ولكن مع تقدم العالم أصبحت طرق الدفع مختلفة ومعتمدة عالميًا بين جميع التجار والمستوردين سواء دفع مقابل الحمولة مقدمًا بالكامل أو دفع دفعة مقدم ثم بقية المبلغ بعد استلام البضائع، وهكذا ظهرت فكرة الاعتماد المستندي والتحصيل المستندي. لذا سنوضح لكم في السطور التالية من خلال موقعنا زاد نت الفرق بين الاعتماد المستندي والتحصيل المستندي وعيوب كل منهما بالنسبة للتجار.
الفرق بين الاعتماد المستندي والتحصيل المستندي
قد يختلط الأمر لدى البعض عن فكرة التحصيل المستندي وبين الاعتماد المستندي ولكن هناك فرق كبير بينهما، فالتحصيل المستندي يعتمد على أن يدفع المستورد جزء من قيمة البضائع المشحونة للمورد الأجنبي عن طريق البنك الذي يتعاملون معه على أن يتم دفع المبلغ المتبقي فور وصول واستلام شحنة البضائع. أما الاعتماد المستندي فيعني أن يفتح المستورد اعتماد بنكي بقيمة شحنة البضائع بالكامل مما يساعد على استقرار الأسعار وتوافر السلع في الأسواق.
ما هو الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي هو طريقة تضمن حقوق كل من البائع (المورد الأجنبي) والمشتري (المستورد) على حد سواء حيث يصدر الاعتماد المستندي ضمانًا من خلال البنك الذي يتعامل معه المستورد يؤكد على أن البائع أو المورد الأجنبي سيحصل على على قيمة مدفوعات الشحنة بعد استلام البضائع. ويتم ذلك من خلال النقاط التالية:
- يتفق المستورد مع المورد الأجنبي على الدفع من خلال الاعتمادات المستندية وإبرام عقد بذلك
- يفتح المستورد اعتماد مستندي لدى البنك الذي يتعامل معه لصالح المورد الأجنبي
- يدرس البنك طلب المستورد وشروط الصفقة م الموافقة وإرسال الاعتماد إلى البنك في بلد المورد الأجنبي
- يقوم البنك بإعلام المورد الأجنبي باستلام الاعتماد المستندي من بنك المستورد وتعزيزه له
- يسلم المورد قبطان السفينة الشحنة وكذلك أوراق الاستلام الذي يرسلها بدوره إلى بنك المستورد بعد إتمام السداد
- ويقوم البنكين بإنهاء الصفقة بعد عمل الترتيبات اللازمة
ما هو التحصيل المستندي
يختلف التحصيل المستندي عن الاعتماد المستندي في أن البنك يلعب دور الوسيط في التحصيل المستندي لإتمام الصفقة بين المستورد والمورد، حيث يتم ذلك من خلال الخطوات التالية:
- يقوم المورد الأجنبي بإجراء توكيل للبنك الذي يتعامل معه ليحل محله في كافة الإجراءات المالية
- ثم يستكمل جميع الأوراق الخاصة بشحنة البضائع وإدراج كمبالة مقبولة الدفع مع المستندات
- يبدأ البنك في إرسال تلك المستندات والأوراق إلى بنك المستورد الذي يشترط عليه عدم استلام المستورد للبضائع إلا بعد الدفع نقدًا أو التوقيع على الكمبيالة
- يراجع المستورد الأوراق والمستندات، ويمكن أن يمنحه البنك الحق في معاينة الشحنة أو منحة مهلة لدفع مقابل الشحنة
- يقوم البنك الذي يتعامل معه المستورد بإرسال المستندات وتحويل المدفوعات
عيوب التحصيل المستندي
بعد أن وضحنا الفرق بين الاعتماد المستندي والتحصيل المستندي ومزايا كلا منهما ومساعدتهما في إتمام الصفقات وتعزيز التجارة المتبادلة في جميع أنحاء العالم، تظهر بعض العيوب للتحصيل المستندي على النحو التالي:
- محدودية دور البنك في التحصيل المستندي وبذلك فإنه لا يضمن السداد
- لا يتم التحقق من دقة وموثوقية الوثائق والمستندات بشكل كبير في التحصيل المستندي
- لا يستطيع المورد الأجنبي الاستفادة من الدفع المقدم للضمان المصرفي أثناء عملية التحصيل المستندي
- قد يتعرض المورد الأجنبي لمخاطرة في أن يرفض المستورد السداد أو التوقيع على الكمبيالة بعد استلام الشحنة بالفعل
- يتكبد المورد الأجنبي بعض المصاريف الإضافية في حال رفض المستورد استلام شحنة البضائع
إن الاعتماد المستندي والتحصيل المستندي طرق مختلفة لإتمام الصفقات التجارية بين المستورد والمورد الأجنبي لضمان حقوق الطرفين بأقل قدر من المخاطرة حيث تكون البنوك وسيطًا بينهما في تلك الصفقة التجارية يضمن شحن البضائع للمستورد ووصول المستحقات للمورد الأجنبي.
